飘了，年交3600元，保司却每年倒贴2000元到105岁！

在聊这个新产品之前，先问个问题。

 

“你们有没有在网上问诊过？”

比如皮肤干痒难受，急需想知道是什么问题，可以用什么药，但又觉得这小问题又不值得大动干戈去医院挂号问诊。

这个时候，你会不会去 x x x 线上健康平台去问下线上坐诊医生。

又或者家里有老人不舒服，自己也不清楚状况，希望有个线上医生可以直接和家人沟通，帮助家人解决一些基础问题。

反正我过去是有过类似经历，在网上有问过鼻炎、皮肤过敏等小问题。

可能也就是花个几块钱，或者几十块，百来块，一个电话，一个视频就很快解决了困扰自己的问题。

非常方便，便利。

这也是大家最近几年一直讨论比较热的互联网医疗领域的一个具体展现形式。

 

 

从线上问诊，到线上处方，药物配送，费用报销，如果都能打通整个链条，那么也就代表着互联网医疗真正走进了咱们普通老百姓的生活和家庭。

今天，我要跟大家介绍的这款产品——家医保。

 
它其实就是一款覆盖了从健康筛查到小病问诊，再到大病给付，大病随访的重大疾病保险。

但它的重点，又不仅仅在于重疾风险保障，更在于健康管理和健康服务。

因为重疾保障形态很简单，就是提供了 50万和 30万两档终身重疾保额 （51岁前赔1.6倍）。

如下图所示：

附加险身故/全残疾病终末期保险金以及投保人豁免，可自选。

50万保额，30年交，保终身

 

30岁男性，年缴保费 6515元
30岁女性，年缴保费 6100元

 

但这都不是重点，重点是我接下来跟大家讲的健康管理服务。

家医保针对4种不同的健康状态， 健康时、小病时、大病时、康复时，主动提供健康管理服务。

1、 健康时的体检筛查服务

免费提供终身癌症筛查体检套餐， 1次/年，注意是 终身，适用于被保险人。

服务内容：

1）被保险人-18周岁~45周岁：价值 698元的京典体检B套餐。

2）被保险人-46周岁~105岁：价值 1298元的京享体检A套餐。

体检机构：606家，覆盖城市260＋（还在扩增中），如：美年大健康、慈铭体检、爱康、瑞慈体检、熙康等专业体检机构。

 

2、 京东家庭医生服务

 

免费提供终身专属家庭医生， 7*24小时守护全家健康。

一人买家医保，全家 4口人都能用（被保险人及其 3位直系亲属）。

这块服务主要是由京东家医来提供（京东健康自有全职医生团队，覆盖全科/专科医生、康复师、营养师、中医、心理治疗师、临床药师等不同领域，外加心脏中心、耳鼻喉中心、中医院、呼吸中心等在内的21个专科中心名医）

可能很多人知道京东，但未必知道京东家医，它其实是京东健康（2020年12月港交所上市）在去年推出来的家庭医生服务产品。

 

 

大概的意思，就是通过在线提供健康咨询建议和健康管理指导，随时随地帮助用户有效解决轻病、小病等问题，或进行疾病预防和提前干预，从而阻止小病变为大病。

 

3、 重疾就医绿通服务和理赔后5年专科医生随访服务

 

重疾绿通服务：重疾术前由全职专科医生电话/视频指导、住院协调、全程陪诊。

线上多学科MDT会诊：重疾多学科线上专家会诊服务，为患者制定最佳治疗手段。

 

理赔后5年专科医生随访服务：全职医生提供10种高发癌症的5年随访，有效提升重疾后5年生存率、降低再复发率。

 

综上所述，家医保和过去的重疾险不太一样的地方，在于它不仅提供财务上的保障，而且侧重于重大疾病的预防、管理以及服务。

 

 

如下图所示，家医保还真清楚的把健康管理服务写进去了

“在保险期间内，本公司会 定期回顾健康管理服务内容，评估健康管理服务价格，健康管理服务及配套的健康服务手册会 基于回顾和评估情况、健康医疗科学技术和专业实践的变化 予以调整，届时本公司会提前予以通知或公示，并向投保人提供 更新的健康服务手册。健康服务、健康服务手册发生调整，投保人不认可的，可按本保险条款第 8 部分“解除合同”办理”

字里行间，如果有出现一些 新的检测技术、新的医疗技术、或者新的健康管理方式，这个健康管理服务也有可能会有迭代新的内容进来。

 

但无论如何调整，从家医保健康管理服务的最终目的来讲，他们希望的是 通过参与客户的健康管理，来降低赔付率。

 

 

我拿到这款产品的资料的时候，我就在琢磨。

复星联合健康（保险公司）和京东健康（健康管理服务商）搞出来的家医保， 运营成本应该不低。

 

就拿30岁女性，30万保额，保终身，不附加身故责任，

 

30年交，保费 3660元每年，总保费大约 10万9800元。

打个平均，每年体检按900元来算（京东零售价为698元/1298元），家医799元（京东零售价）,合计每人每年 1699元。

 

 

家医保承诺的是终身免费制，假设到80岁，体检+家医累计费用就是 8万4950元。

如果出险，至少还要赔出去 50万。

总保费才收了 10万9800元。

复联和京东这账算得过来吗？

后来我发现，有个ABC减重小程序，可以定制自己的减肥计划。

我查了下资料，发现这背后就是京东健康和北京协和医院临床营养科主任医师一起搞的。

 

 

减重，让我想到了BMI，

 

BMI让我想到了肥胖、三高、心脑血管疾病.......

 

为什么京东健康要搞这么一个ABC减重小程序，

原来还是想尽办法帮助大家降低疾病风险，根本目的还是降低出险率，控制赔付率。

这也是为什么，他们愿意给客户提供终身的健康检查筛查服务，就是希望通过把癌症这样的重大疾病，能够尽早的扼杀在摇篮，扼杀在原位癌或者极早期。

 

这样的做法是有效果的，以美国大肠癌的数据为例，

 

研究发现1975年到2014年，美国大肠癌的发病率和死亡率明显降低，一级预防（防止癌症发生）起了 35%左右的作用；二级预防（癌症早筛）起了超过 53%的作用，最佳的临床治疗则只起了 11%左右的作用。

 

 

大家想想，这样下来，从理论上来讲，保险公司的运营成本和赔付成本是不是相对可控的。

对投保客户来讲，买保险，出险不是目的，一辈子不生大病才是最大的幸福和受益方式。

因此，这种双赢的新型重疾保障模式，也许，未来会越来越受到消费者市场的认可。

 

在过去，我大概测评了至少100多款重疾险。

家医保，没记错的话，应该是唯一一款，把终身健康服务写进条款的，注意，是终身，是终身，是终身。

 

重要的事儿，得讲三遍才能记得清。

 

所以我建议，已经有了一定基础重疾保障的朋友，

不妨可以考虑加保复联和京东联合出品的家医保，30万保额足以。

得叻，先来晒一单好了。

感兴趣么？感兴趣就去问你认识的保险规划师！！！